(Před)Silvestrovský finanční checklist …
Konec kalendářního 📅roku je období, kdy si „čistíme stoly“ ve snaze vstoupit do nového roku v klidu a s pocitem, že máme svoje věci v pořádku. Nabízím osobní (finanční) checklist 📑 který se mi léty používání osvědčil a který mi zaručuje, že ze Silvestra na Nový rok můžu klidně spát.
✅Kontrola všech pravidelných a povinných plateb – na většinu věcí mám trvalé příkazy, ale může se stát, že nějaké platby máte ad hoc resp. jejich výše se rok od roku (nebo v rámci roku) mění, a tak na ně trvalé příkazy nastavené nemáte. Je lepší mít jistotu, že jste na nic nezapomněli a nedlužíte třeba dodavateli elektrické energie, tepla nebo telekomunikačních služeb, nemluvě o státu. Dtto platí pro finanční produkty 💰, kde je pro nárok např. na státní podporu ultimem často konec kalendářního roku.
✅Převod „zbytných“ peněz z běžného účtu na spořicí účet nebo na termínovaný vklad – je zbytečné nechávat přehnaně vysoké zůstatky na běžném účtu, když můžou (aspoň něco) vydělávat na spořicím účtu nebo termínovaném vkladu 🫰
✅Dar na dobrou věc (a snížení daňové povinnosti) – neštěstí nechodí po horách, ale po lidech, a tak se snažím pravidelně přispívat těm, kteří toho štěstí tolik neměli. Dělal bych to tak jako tak, ale stát navíc tuhle bohulibou činnost podporuje i daňově. Fyzické osoby mohou odečíst od základu daně hodnotu darů, pokud dary v úhrnu přesáhnou 2 % základu daně nebo činí alespoň 1 000 Kč za rok. Platí horní limit: až 30 % základu daně pro roky 2022–2026. Standardně býval limit 15 %, ale dočasně je vyšší. Pokud nevíte kam resp. komu přispět, běžte se podívat na
donio.cz 👈
✅Kontrola poplatků, které budu v příštím roce platit – konec roku je čas, kdy firmy (a nejenom banky) mění svoje sazebníky, a tak je fajn podívat se, kolik budete v příštím roce platit 💳za vaše služby, které pravidelně používáte. Vyvarujete se tak nepříjemným překvapením hned v lednu.
✅Kontrola souladu finančního plánu a zvolené investiční strategie / životních okolností – finanční plán 🗺️a strategie vedoucí k jeho naplnění jsou věci relativně statické, zatímco životní okolnosti každého z nás se dokážou měnit relativně svižně a tak se vyplatí podívat, zda jsou všechny tři věci (plán, strategie, životní okolnosti) stále v souladu a pokud ne, upravit plán a/nebo strategii.
✅Indexace pravidelných investic o (očekávanou) inflaci – je to malý, ale příjemný zvyk. Pravidelné platby na investice (fondy, roboadvisory, …) navýším o odhad míry inflace pro nadcházející rok z pera ČNB. Pokud nevíte, kde to najdete, tak tady:
cnb.cz/cs/menova-politika/pr…
✅Všechny podstatné věci jsou pojištěné? – kontrola pojistek je pravidelná rutina. Život, majetek, invalidita, povinné ručení a odpovědnost. Nepřeplácet a nepojišťovat úplně všechno, ale mít zajištěné to, co by vás v případě nemilé a nevítané události mohlo finančně vykolejit.
Ať se Vám v roce 2026 daří! 🎉🎇
#finančnígramotnost