Ik werd onlangs benaderd door een relatiebeheerder van een grote Nederlandse private bank. Ik denk, altijd interessant om dat gesprek eens aan te gaan.
Dat was een bijzonder gesprek. Voor mij althans. Maar voor haar ook denk ik. Ik denk niet dat ik helemaal het prototype ideale potentiële klant was. 😇
Dat gesprek ging samengevat ongeveer zo:
Zij: Weet u het verschil tussen sparen en beleggen?
Ik: Ja, dat weet ik.
Zij: U kunt beter beleggen!
Ik: Ja, dat begrijp ik... omdat jullie banken geen rente betalen. Ik lees verder ook wel eens een ECB balance sheet en mijn definitie van inflatie is de M2 geldcreatie van 5 tot 6% in de eurozone ipv. die fake CPI nummers vanuit de staat. Als ik niet minimaal die 6% versla ga ik er dus op achteruit. Wat voor rendementen behaalt u ongeveer gemiddeld in de afgelopen jaren met uw portefeuilles?"
Zij: Ehh.... rond de 6%.
Ik: .....
Zij: Heeft u verder ook beleggingen?
Ik: Ja, ik heb een beetje bitcoin.
Zij: ahh, u heeft bitcoinS....
Ik: Nee, ik heb bitcoin. Geen bitcoinS.
Zij: Ja, dat bieden wij niet. Wij leveren aandelen en obligaties, want daar zit 'echte waarde achter'.
Ik: ..... Adem in, adem uit. No comment.
Ik: Maar hoe zijn die portefeuilles opgebouwd van u?
Zij: Nou, dat is een mix van aandelen en obligaties. Als u wat offensiever bent kiest u wat meer aandelen en wat minder obligaties. Of als u defensiever bent, wat meer obligaties.
Ik: Ik wil geen obligaties. Ik versla de echte inflatie er niet eens mee en ik weiger overheden nog verder te sponsoren.
Zij: Ehh...
Ik: Kan ik niet zelf een portefeuille samenstellen?
Zij: Ja, maar dan betaalt u wel extra provisie.
Ik: Waarom? Dan doe ik het werk toch zelf?
Zij: Ja, u neemt dan extra risico etc.
Ik: Hoezo, dat is toch mijn risico dan?
Zij: Ja, maar toch
Ik: OK...
Ik: Wat is het voordeel om jullie mandjes te kopen als 'private banking cliënt" als ik ook zelf een spotgoedkope World ETF kan kopen van bijv. Vanguard of Blackrock bij een broker als IBKR?
Zij: Nou, wij beheren actief! Als er iets in de wereld gebeurt zoals nu in het Midden-Oosten, dan kunnen wij daarop sturen en de portefeuille 'herbalanceren'.
Ik: Oké. Goed verhaal. Geloofwaardig ook. Op de één of andere manier heb ik het idee dat dat in de praktijk niet zoveel voorstelt.
Ik: Is mijn spaargeld ook boven de ton beschermd ipv. dat standaard deposito garantiestelsel?
Zij: Nee....
Ik: Wat kost dit alles eigenlijk bij jullie?
Zij: Ik heb een presentatie hier. Die heb ik speciaal voor u samengesteld!
Ik: Ik zie het. Mijn naam staat op sheet 1. Voor de rest ziet de presentatie er vrij standaard en template-achtig uit. Maar goed, ga door.
Zij: Ik heb hier een voorbeeldvermogen van anderhalf miljoen euro. Daarop betaalt u scherpe tarieven van 1, nogwat procent. Dat ziet u in deze tabel.
Ik: Ja, ik kan rekenen en lezen. Klopt het dus dat ik per jaar in dat voorbeeld een kleine 20k kwijt ben voor jullie 'vermogensbeheer"
Zij: Ja, dat klopt.
Ik: Maar als ik zelf met die anderhalf miljoen wat ETF's koop ben ik misschien 1500 euro per jaar kwijt aan fees?
Zij: Ja, maar dat is geen 'actief beheer'!
Ik: Verslaat u consequent de index dan? Ik weet dat 90% van de vermogensbeheerders de index niet eens weten te verslaan.
Zij: .....
Ik: Maar die 20k kost het me niet alleen, die sloopt ook mijn compoundeffect. Dat kan over 20 tot 30 jaar wel een paar miljoen vermogen schelen als die 20k meecompound of niet. Het is niet alleen die kosten, het raakt ook je rente op rente effect.
Zij: .....
Ik: Merkt u ook dat steeds meer ondernemers vertrekken uit Nederland, bijv. door nieuwe box 3 plannen en het verslechterde investeringsklimaat in Nederland?
Zij: Nee, daar merk ik niets van.
Ik: Bijzonder, dan verkeer ik blijkbaar in andere kringen...
Ik: Maar wat bieden jullie nog meer, als ik klant zou worden?
Zij: Nou, fiscaal advies bijvoorbeeld.
Ik: Ah mooi, dus als ik een mooie internationale constructie wil om mijn vermogen fiscaal te optimaliseren kan ik bij jullie terecht. Dat vind ik wel interessant, een goede fiscalist die creatief meedenkt.
Zij: Nou nee, we richten ons alleen binnen Nederland qua advies.
Ik: De wereld is groter dan Nederland... ik woon al internationaal. Waarom zou ik fiscaal alleen naar Nederland kijken?
Zij: Nou, ik ken wel iemand binnen de bank die er ook iets vanaf weet...
Ik: OK, dat klinkt weinig overtuigend. Het is dus niet standaard onderdeel van jullie dienstverlening?
Zij: Nee...
Ik: Maar krijg ik dan andere mooie perks? Dikke creditcards oid? Met lounge toegang of andere leuke dingen?
Zij: Nee, dat hebben we niet. Maar ik kan wel een creditcard voor u regelen!
Ik: Ik heb er al genoeg. Maar noem me dan eens iets waar ik wel iets aan heb?
Zij: Nou, ik kan persoonlijk helpen met de KYC procedure zodat u niet al die documenten hoeft te uploaden!
Ik: Wow... dat is lifechanging inderdaad... 😍
Zij: Heeft u zo een goede indruk gekregen meneer? Weet u zo genoeg?
Ik: Jazeker beste dame... ik weet genoeg....